Hypotheken: Wie schuldenfrei soll das eigene Heim sein?

Sollen wir mehr amortisieren, als die Bank verlangt? Das fragen sich viele Eigenheimbesitzer.

 

Grundsätzlich gilt: Lässt sich das Spargeld risikolos nicht besser als zum geltenden Hypothekarsatz anlegen, sollten Sie eine Amortisation durchaus in Betracht ziehen. Denn ein weitgehend schuldenfreies Eigenheim ist immer noch eine der besten Kapitalanlagen. Bei diesen Überlegungen spielt auch der Grenzsteuersatz eine wichtige Rolle.

Beim Vergleich von Geldanlagen mit einer Amortisation sollten Sie immer auf sichere Werte abstellen; Ihr Eigenheim ist ja auch keinen hohen Kursschwankungen ausgesetzt. Als Vergleichsgrösse können beispielsweise Kassaobligationen von Banken mit einer Laufzeit von drei Jahren dienen. Ihren Grenzsteuersatz ermitteln Sie am einfachsten im Internet durch Eingabe Ihrer Eckdaten in die Steuerrechner der Banken.

 

 

 

Der Grenzsteuersatz beziffert denjenigen Betrag, der von jedem zusätzlichen Franken Einkommen ans Steueramt abgeliefert werden muss. Die Berechnung erfolgt in der Regel in Schritten von hundert Franken. Bei einem Grenzsteuersatz von 25 % müssen Sie also von jedem zusätzlich verdienten Franken 25 Rappen an den Staat abgeben – für die direkte Bundessteuer, die Kantons-, Gemeinde-, Kirchen- und Vermögenssteuer.

 

In Zeiten tiefer Zinsen dürfte es die bessere Idee sein, die Hypothek auf eine tragbare Höhe zu reduzieren. Klären Sie aber zuerst ab, ob eine Wiederaufstockung jederzeit möglich wäre. Die Hypothek ganz abzuzahlen lohnt sich aus steuerlichen Gründen nicht. Reduzieren Sie sie so weit, dass die Restschuld auch bei steigenden Zinsen keine Probleme verursachen kann. Zur Erinnerung: Der bisher höchste Zins von 1992 lag bei 8 %, derjenige für zweite Hypotheken bei 9 %.

 

 

Text: Beobachter-Buchverlag; Bild: ImagePoint (karpi.ch)

Titel: «Bottis Geldbuch. Sparen, anlegen und finanzieren mit dem Beobachter-Geldexperten»

Auszug aus dem Kapitel: «Das eigene Heim: eine solide Anlage»

Autor: Giuseppe Botti