Quelle assurance paie ?

Souvent, la question de savoir si un dégât d'eau est lié à un événement naturel ou non est difficile à élucider. Dans un tel cas, différentes assurances peuvent entrer en matière. Une situation désagréable, surtout pour les payeurs de prime concernés.

(ted) Une situation que personne ne souhaite vivre, mais qui pourtant peut se produire plus facilement que l'on pense : après un violent orage estival, l'eau dans le jardin tarde à s'écouler et s'infiltre dans la maison par la fenêtre de la cave. Et cela ne s'arrête pas là. Soudain, le niveau de la nappe phréatique monte rapidement et l'eau commence à s'infiltrer aussi dans la maison par le bas. Les dommages subséquents au bâtiment et au mobilier sont considérables. Seules les personnes qui ont vécu une telle situation savent ce que cela signifie pour les habitants. La perte de valeurs immatérielles notamment pèse sur le moral des victimes. Les gens qui ont perdu leurs biens de cette manière sont contents de savoir qu'au moins les dommages matériels seront indemnisés et qu'ils pourront reconstruire.
Qui paie ?
L'insécurité est grande quand cette certitude vient à s'ébranler. Comme dans le cas précédent, il est en effet souvent difficile de savoir si le sinistre a été causé par un événement naturel et si, comme c'est le cas dans le canton de Berne, il est pris en charge par l'assurance immobilière (GVB) obligatoire ou s'il relève de l'assurance facultative dégâts d'eau au bâtiment. C'est elle, par exemple, qui entre en ligne de compte lorsque des remontées d'eau de la nappe phréatique inondent la maison. Dans un tel cas, il est impératif que les deux assureurs s'entendent et décident de quelle manière le montant du sinistre doit être réparti ou qui doit le prendre à sa charge.
Dans le pire des cas, il se pourrait toutefois que l'on ne parvienne pas à un accord et que le client se retrouve face à une lacune de couverture. « Bien que les sinistres liés à la nappe phréatique ne soient pas en principe couverts par l'AIB, il est arrivé souvent dans le passé que l'Assurance immobilière Berne (AIB) participe de manière volontaire aux frais de sinistre lors d'événements de grande envergure », déclare Beat Flückiger, Responsable Key Accounts auprès de l'AIB. Mais ce « service aux clients » facultatif ne sera plus garanti à l'avenir en raison de l'augmentation du potentiel de sinistres liés aux événements naturels.

Une protection d'assurance élargie
Les cantons de Bâle Campagne et d'Argovie ont trouvé une solution potentielle à cette problématique. En effet, les établissements cantonaux d'assurance immobilière y proposent à leurs assurés une assurance dégâts d'eau au bâtiment facultative. Beat Flückiger : « Cela permet d'élargir la protection d'assurance, et la coordination en cas de sinistre s'en trouve simplifiée ; on s'évite bien des discussions fâcheuses sur l'attribution de la responsabilité du sinistre ».
Texte : infomaison
Image : ImagePoint (Jo Montana)